您是否了解金融投资的适当性原则？面对琳琅满目的金融产品时，该如何做出明智选择？赶快来了解吧。
1、什么是“适当性管理”？
适当性管理是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户的金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。金融机构应当依法依规、勤勉尽责、审慎履职，对所销售或交易的产品承担适当性管理的主体责任，将适当的产品通过适当的渠道销售或提供给适合的客户。
2、购买基金和理财产品时，通常会显示产品风险等级。风险等级是什么意思？
根据金融监管规定，银行代销基金和理财产品时，应根据产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险状况等因素，对产品进行风险评级。按风险由低到高的顺序，将产品风险等级划分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险，分别对应一级、二级、三级、四级、五级。
其中：
一级产品主要投资低风险的短期金融资产，整体风险较低。货币型基金、现金管理类理财产品以及主要投资于存款的产品大多属于一级风险水平。
二级产品主要投资债权类资产，权益类资产占比很低，整体风险水平较低。纯债基金、纯债理财产品、权益类资产占比很低的债券型产品大多属于二级风险水平。
三级产品主要投资债权类资产，权益类资产占比一般不高于40%，面临一定的本金亏损风险，偏债混合型基金、理财产品大多属于三级风险水平。
四级产品主要投资权益类资产和债权类资产，权益类资产占比会高于40%，面临较大的本金亏损风险。偏股混合型基金、理财产品大多属于四级风险水平。
五级产品可以全部投资权益类资产或衍生品资产，面临极大的本金亏损风险。股票型基金、理财产品通常属于五级风险水平。
为了保障您的权益，在此提示您：
产品风险等级主要结合同类产品的过往业绩和风险状况评定，并不代表这类产品未来的风险收益特征不会发生变化，也不代表其中的个别产品风险特征不会发生偏离。对于各类产品风险等级的含义，银行官网有较为详细的介绍，建议您登录查看。
3、购买金融产品必须要做风险承受能力测评吗？
根据金融监管规定，投资者购买金融产品时，其风险承受能力不得低于产品的风险等级。金融机构在向投资者销售产品前，需要对产品进行风险评级。为保障投资者购买到适合自身风险偏好需求的产品，投资者需要接受风险承受能力评估。
风险承受能力评估主要包括投资者的年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等方面的具体问题，将投资者风险承受能力由低到高至少分为五级。
为了帮助您顺利进行风险承受能力评估，在此向您作如下几点提示：
1、请依据自身真实情况进行问卷作答。
2、如果投资者的年龄超过65岁，特别提示您应充分考虑年龄和投资经验的实际情况进行风险承受能力评估。
3、风险承受能力评估结果的有效期为十二个月。如果评估结果过期，需重新进行评估后，方可购买银行代销产品及结构性存款产品。
4、在基金定投过程中，如果风险承受能力评估结果过期，可能会影响后续基金投资；另外，如果重新评估后风险承受能力评估结果低于定投基金的风险等级，也会影响后续基金投资。
民生银行广州分行
